Раньше, чтобы оплатить коммуналку или купить хлеб, надо было носить с собой наличку. Затем купюры сменились пластиковыми картами. А теперь достаточно поднести смартфон к терминалу. Ниже о том какие способы оплаты сейчас развиваются и что с ними будет в недалеком будущем.
Оплата по биометрии
Биометрические данные — уникальные характеристики человека. К ним относят лицо, сетчатку глаза, голос, отпечатки пальцев, движение губ и даже рисунок вен. Биометрия — это система, которая распознает людей по одной или нескольким чертам.
Российские банки начали собирать биометрические данные в 2018 году, чтобы безопасно обслуживать клиентов удаленно и уменьшить число мошеннических операций. Личные данные пользователей хранятся в Единой биометрической системе (ЕБС), куда все банки должны передавать информацию о биометрии клиентов.
Плюсы
- Технология экономит время и силы банковским клиентам. С помощью биометрии можно подтвердить транзакцию, взять кредит, оформить карту и много чего еще. Для этого не нужно приходить в банк и лично подавать заявление.
- Безопасность. Биометрическими данными сложно воспользоваться мошенникам: отпечатки ваших пальцев уникальны, а сетчатку глаза практически невозможно подделать. ЕБС не хранит данные в оригинальном виде: она переводит их в шифр и сохраняет только его. Можно не переживать, что кто-то подделает ваш отпечаток пальца и возьмет на вас кредит.
Минусы
- Когда биометрию начнут активно внедрять, людям придется потратить время, чтобы сдать свои данные.
- Количество импульсивных покупок возрастет. Раньше люди держали деньги в руках и физически ощущали их ценность, потом все стали пользоваться картами. Когда оплачивать можно будет лицом, преград будет меньше.
Как тренд развивается сейчас
Московское метро запустило Face Pay. Это способ бесконтактно оплачивать проезд с помощью технологии, которая распознает лица. Вот как работает эта система:
- Вы скачиваете мобильное приложение «Метро Москвы»
- Загружаете фото своего лица и привязываете банковскую карту
- Подходите к турникету и смотрите в камеру
- Турникет открывается, и деньги сами списываются с карты
Компания Amazon запустила систему оплаты по отпечатку ладони в некоторых американских городах. Для этого нужно отсканировать ладонь в одном из магазинов, которые используют эту технологию, и связать данные со своей учетной записью. Затем, чтобы оплачивать покупки, нужно просто поднимать ладонь над сканером.
Банки учатся автоматически определять личность клиента, когда он только заходит в отделение. Человеку не нужно будет показывать сотруднику банка паспорт или как-то еще подтверждать личность: работник сразу получит информацию, кто перед ним сидит.
Ольга Рублевская, эксперт по инвестициям и финансовый коуч:
Биометрия может обеспечить новый массовый способ оплаты. Если сейчас вам нужно обязательно брать с собой в магазин смартфон или карту, в будущем вы сможете покупать товары, если приложите к терминалу ладонь или посмотрите в камеру.
Виртуальные банковские карты
Первые виртуальные карты появились в 2011 году. Многие стали заводить счета в нескольких банках. Чтобы люди не теряли карты и держали их в одном месте, Google создал облачный кошелек — он делает с пластиковых карт виртуальные реплики. Затем другие компании тоже создали подобные сервисы. Теперь любую карту можно загрузить в смартфон и оплачивать им покупки в одно касание.
Плюс
Чем новее способ оплаты, тем меньше про него знают мошенники. Поэтому, если вы выбираете между пластиковой и виртуальной картой, безопаснее остановиться на последней — данные карты шифруются.
Почитайте про мифы о бесконтактной оплате, чтобы быть спокойнее, если вы не знаете, доверять или не доверять виртуальным картам.
Минус
Если смартфон разрядится, воспользоваться виртуальной картой не получится.
Как тренд развивается сейчас
Сегодня люди стараются меньше потреблять пластик, потому что растет интерес к экологическим проблемам. Еще многим удобнее не носить с собой банковские карты и расплачиваться с помощью гаджетов — смартфона или умных часов. Поэтому бесконтактные способы оплаты становятся популярнее.
Карты некоторых банков с апреля 2022 года нельзя добавить в смартфон или если они используют платежную систему «Мир». Сейчас технология настолько развилась, что в телефон можно загрузить даже карту лояльности любимой кофейни. По данным исследования Центробанка РФ, в 2019 году 24% участников опроса оплачивали покупки смартфоном, а в 2020 году — 33%.
Оплата по QR-коду
Чтобы оплатить товар по QR-коду, нужен смартфон:
- Продавец показывает вам QR-код
- Вы наводите на него камеру смартфона
- У вас появляется ссылка, и вы с любого счета оплачиваете товар
Плюсы
С помощью QR-кода удобно оплачивать коммунальные платежи, штрафы или налоги. Не нужно набирать и сверять длинные счета и названия компаний.
Малому бизнесу не нужно использовать эквайринг и платить комиссию 1–3% от продаж. Если у предпринимателя купили что-то через QR-код, он отдаст только 0,2–0,7% комиссии. А еще деньги поступят на счет продавца быстрее, чем в ситуации, когда клиент расплачивается пластиковой или виртуальной картой. Это займет около 15 секунд.
Минус
Для покупателя оплата по QR-коду в магазине занимает больше времени, чем через Apple Pay или любую другую систему. Нужно разблокировать телефон, включить камеру, перейти по ссылке и только потом оплатить.
Как тренд развивается сейчас
Оплата по QR-коду прочно входит в повседневную жизнь. В октябре 2020 года, когда к системе подключились крупные магазины, популярность такого способа расчета выросла на 214% по сравнению с сентябрем.
Система быстрых платежей (СБП)
СБП — это сервис Центробанка России, который позволяет быстро переводить деньги другому человеку по номеру телефона в любой банк, или оплачивать покупки по QR-коду. Не нужно искать ближайший банкомат, просить данные банковской карты получателя, вводить длинный номер и проверять его, чтобы не ошибиться в цифрах.
Например, вы хотите перевести другу деньги с карты Газпромбанка, но он клиент другого банка. Можно отправить нужную сумму через СБП. Для этого достаточно знать номер телефона, который привязан к карте или счету друга. Перевод пройдет быстро и без комиссии.
Плюсы
- Транзакция проходит мгновенно. Если делать перевод по реквизитам, иногда приходится ждать деньги до трех рабочих дней.
- Если вы получатель, данные вашей банковской карты остаются конфиденциальными, потому что вы называете только номер телефона.
- Система быстрых платежей позволяет переводить деньги без комиссии с лимитом до 100.000р. в месяц. Раньше члены семьи пользовались картами одного банка, чтобы не платить комиссию за переводы друг другу. Сейчас люди открывают в разных банках столько карт, сколько им захочется.
Минусы
- Если вы отправили другим людям больше 100.000р. за месяц через СБП, большинство банков начнут брать комиссию 0,1–0,5% за дальнейшие переводы.
- Отправить деньги в любой банк не удастся. Ваш банк и банк того, кому вы хотите перевести средства, должны быть участниками СБП.
- СБП не подключается автоматически: это нужно сделать самому в мобильном приложении своего банка.
Как тренд развивается сейчас
Сервис набирает популярность среди банков и клиентов из-за скорости, безопасности и отсутствия комиссии. На 2021 год 206 банков стали участниками системы быстрых платежей. В их числе и Газпромбанк.
Карты Газпромбанка поддерживают все современные способы оплаты: Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и другие. Платить можно с телефона, умных часов, брелоков и даже украшений.
Источник: Банк ГПБ