Банковскими картами пользоваться очень удобно и это сделало их популярными по всей планете, в том числе и в нашей стране. В то же время появилось целая специализация преступников, которые каждый день придумывают всё новые варианты хищения средств с кредиток.Такие мошеннические действия можно разбить на две большие группы.
Жертва сама отправляет деньги
Да, часто человек, которого ввели в заблуждение, самостоятельно и добровольно отправляет деньги на карту мошенников. К примеру, пользователь получает сообщение СМС о том, что его банковская карточка заблокирована и для её разблокировки необходимо перезвонить по определенному телефону. Или поступает уведомление, к примеру, что «Перевод успешно выполнен. Подробности по телефону».
Человек набирает этот номер и уже подкованные мошенники, изучившие заранее методы психологического воздействия, вводят владельца кредитной карты в заблуждение и приводят к действиям, когда владелец карточки сам добровольно отправляет деньги по указанным преступниками реквизитам.
Если у вас случилась подобная история, следует сразу вспомнить, что на указанные в подобных сообщениях номера перезванивать нельзя ни при каких обстоятельствах! Чтобы уточнить, достоверна ли указанная в поступившем уведомлении информация, обратитесь в свой банк по телефону поддержки клиентов, указанному на обороте пластиковой карты или найдите его на странице контактов на официальном сайте.
Тайные хищения
Существует множество вариантов такого вида мошенничеств, разберем основные.
1. Банковская карта и её PIN-код скомпрометированы
Если мошенники получают конфиденциальную информацию о кредитной карте и ПИН-коде от неё, то фактически в их руках оказывается ключ к вашим деньгам. Для исключения таких вариантов ни в коем случае не записывайте на карточке секретный PIN-код управления счетом через банкомат и не храните этот пароль в своем бумажнике или сумочке!
2. Специальные средства и технически сложные устройства или кардинг
Вначале махинаторы дистанционно воруют конфиденциальную информацию с банковской карты жертвы и далее изготавливают её пластиковую копию. Такую болванку называют «белым пластиком», ведь на ней не указано никаких платежных данных — они записаны внутри неё.
Снятие средств с чужой карты возможно путем обналички в банкоматах или через покупки в онлайн-магазинах. Чтобы использовать подделку в интернете, не понадобится даже сама заготовка, нужен лишь номер карты, проверочный CVV-код с оборота, а также срок ее действия. Даже имя владельца зачастую уже не требуется для оплаты в сети.
Виды кардинга
Установка на банкомате скимминговых устройств: накладка на кардридер для снятия информации с магнитной полосы карточки, фальш-панель клавиш для ввода PIN-кода, а также микрокамеры для удаленной записи цифр, которые набирает пользователь.
Фишинг. Это, например, создание мошеннических дублеров интернет-сайтов, доменные имена которых отличает от оригинала, например, буква О вместо ноля, лишняя точка или тире и т.п. Пользователь по внешнему оформлению никак не отличит, что это копия онлайн-магазина и страница-то фальшивая. Вследствие чего в корзине при оплате собственноручно введёт номер и CVV-код своей карты, а значит напрямую передаст эту информацию мошенникам.
Но не только фишинг и скимминг могут предоставить мошенникам платежные данные банковских карты. Регулярно появляются новости когда полицией задерживаются сотрудники АЗС, ресторанов, которые по долгу своей работы часто забирают клиентские карточки для оплаты в терминале и, соответственно, пластик на какое-то время остается без присмотра её владельца. Сами понимаете, что считать информацию «ридером» и просто сфотографировать обе стороны можно за считанные секунды.
Поэтому рекомендуется никогда и никому не отдавать карточку даже на полминутки и всегда предлагать принести платежный терминал к столику в ресторане или подойти к кассе и лично совершить транзакцию.
3. Интернет-банк
Мошенники могут воспользоваться бывшим сотовым номером, которым клиент банка давно уже не пользуется.
Уже почти у каждого человека есть более-менее современный смартфон, к которому можно подключить онлайн-банкинг, он же «мобильный банк» или интернет-банк. Для активации этой услуги требуется указание номера телефона клиента, на который будут приходить секретные коды и пароли для осуществления операций не только с банковской картой, но для отправки денежных переводов, оплаты услуг и много другого.
Так вот, когда вы меняете номер телефона, то обязательно сообщите об этом в свой банк и прежний номера исправят на новый. После этого вы можете подключить PUSH- или SMS-информирование и опять всегда будете в курсе всех своих банковских операций.