Пять реальных историй из жизни и объясняем, как распознать мошенников и как лучше поступать в таких ситуациях, чтобы не потерять деньги.
Сегодня, когда наши деньги на карточке хорошо защищены благодаря технологиям, преступникам приходится использовать все более изощренные способы «отъема средств у населения». И обманывают они не столько технологии или технику, сколько самих людей, полагаясь на человеческий фактор.
1. СМСка от призрака
В июне 2015 года москвичка стала жертвой мошенников. На ее телефон пришла СМСка о списании с карты 24 тысяч рублей. В сообщении говорилось, что если операцию проводила не она, то необходимо перезвонить в банк по указанному номеру. Наша героиня ничего не покупала, поэтому как добросовестный клиент сразу же перезвонила по этому номеру. Ей ответил человек с приятным голосом, представившись сотрудником call-центра банка. Он подтвердил, что произошла досадная ошибка. И предложил ее исправить. Для этого от женщины требовалось продиктовать номер карты и CVV-код (код безопасности, указанный на обратной стороне карты), что она и сделала.
Спустя несколько минут пришло еще одно сообщение. Но вместо информации об отмене операции в нем говорилось, что с карты списано 72 тысячи рублей. Когда женщина в недоумении позвонила в свой банк по номеру на его официальном сайте, выяснилось, что никакие 24 тысячи с ее счета изначально не списывались. Просто первая СМС, в которой содержалась информация о якобы проведенной транзакции, была уловкой, чтобы выманить данные карты. А человек, представившийся сотрудником call-центра, был обыкновенным мошенником. Воспользовавшись доверчивостью женщины, он узнал номер карты и CVV-код и с его помощью перевел с карты крупную сумму.
Ошибка: Никогда не следует звонить по номеру из СМС или e-mail. Номер, по которому следует обращаться в банк, как правило, указан на оборотной стороне карты. Также номер есть на официальном сайте банка или в документах, которые банк выдал вместе с картой.
НИКОМУ и ни при каких обстоятельствах НЕЛЬЗЯ называть CVV-код. Иногда после рассылки подобных СМС мошенники сами звонят и представляются сотрудником банка В таких случаях также нельзя называть секретные слова и тем более CVV-код. Сотрудники банка не имеют права его спрашивать.
Что делать: Когда вам пришла СМСка с отчетом о платеже, обратите внимание на ее оформление. Старайтесь не удалять сообщения, которые вам приходят от вашего банка. Тогда очередное СМС придет в цепочке настоящих сообщений.
В СМС о списании средств банки не спрашивают, действительно ли была совершена покупка. В типичном сообщении содержится:
- сумма списания;
- место, где была совершена покупка;
- доступный остаток.
Банк может предложить перезвонить по телефону и получить справочную информацию в случае, когда вы, например, оформили перевод средств в мобильном банке, и банк вам присылает сведения о той операции, которую вы уже совершили.
Если вас все-таки обманным путем заставили сообщить данные карты, сразу же звоните в call-центр банка и блокируйте ее.
2. Звонок от доброжелателя
У жительницы Москвы погиб муж, и она осталась одна с двумя детьми. Одна из газет запустила сбор средств для семьи и опубликовала банковские реквизиты счета пострадавших, на которые требовалось перечислить пожертвования. Читатели откликнулись на чужую беду и стали присылать деньги. Общими силами удалось собрать крупную сумму. Через неделю после начала благотворительной акции женщине на телефон пришло сообщение. Незнакомец написал, что ему удобнее перечислить деньги не по реквизитам, а на карту. А для этого нужен номер карты. Женщина сообщила его, но переписка на этом не закончилась.
Через какое-то время мужчина снова связался с нашей героиней. На этот раз ему понадобился CVV-код, который якобы у него попросили банковские сотрудники. Не придав этому значения, женщина сообщила три секретные цифры. Через несколько минут стали приходить СМС о том, что с карты снимаются деньги. В итоге вдове пришлось оперативно ее заблокировать.
Ошибка: Как уже говорилось выше, CVV-код ни в коем случае нельзя сообщать незнакомым людям. И банковские работники тоже никогда не попросят вас сообщить эти данные ни для каких операций. Для перевода денег на карту требуется только номер карты.
Что делать: Совет достаточно простой – если для перевода денег у вас начинают запрашивать что-то кроме номера карты или реквизитов счета, то стоит забеспокоиться. Хорошо, что наша героиня заметила мошеннические действия, хотя и поздно. Карту заблокировали, но мошенники все же успели украсть с нее две тысячи рублей.
3. Проблемный покупатель
Молодой отец решил продать часть мебели и разместил объявление на одном из популярных сайтов. Продавец выставил на продажу кухонный гарнитур, детскую кроватку и холодильник. Довольно быстро ему перезвонил потенциальный покупатель, который заинтересовался гарнитуром. Но проблема заключалась в том, что покупатель находился в другом городе. Он предлагал перевести деньги на карту, а чуть позже отправить за гарнитуром знакомых. Продавец в первый раз столкнулся с такой схемой покупки-продажи. Рассчитывая на доверчивость продавца, покупатель попросил его подойти к банкомату якобы для того, чтобы перевести деньги.
Просьба показалась мужчине, продававшему гарнитур, необычной, но он согласился и отправился к банкомату, продолжая общаться по телефону с покупателем. Тот попросил комментировать, что происходит, и подсказывал, какие кнопки нажимать. В какой-то момент покупатель потребовал сказать, что написано на экране и по всем его просьбам было видно, что он пытается подключить продавцу гарнитура услугу «мобильный банк». Так как покупатель вел себя нервно, то продавец решил, что не стоит продолжать разговор.
И принял очень правильное решение. Многие более доверчивые продавцы, следуя инструкциям мошенников, по сути подключали карту к номеру телефона мошенника, тем самым оформляя на него услугу «мобильный банк» и предоставляя под его контроль управление всеми счетами, привязанными к карте.
Ошибка: Сообщать логин и пароль для входа в мобильный или интернет-банк категорически нельзя. Получив к ним доступ, мошенник может легко вывести все ваши деньги.
Что делать: Если вы по неосторожности сообщили пароль для входа в свой мобильный или интернет-банк постороннему, немедленно свяжитесь с call-центром своего банка и заблокируйте доступ к счетам. Сотрудник call-центра расскажет, как поменять пароль.
4. Слишком дешёвый сайт
Молодой человек как-то решил отдохнуть в Анапе. Он хотел сэкономить и поэтому забил в поисковик запрос «самые дешевые билеты». Одним из первых в выдаче оказалась ссылка на незнакомый сайт. Цены на билеты там были существенно ниже, чем на других агрегаторах, и молодой человек решил рискнуть. Он благополучно оплатил билеты картой, получил маршрутную квитанцию и начал готовиться к путешествию.
На следующий день на телефон стали приходить «непонятные СМС». Сначала о списании двух рублей, а почти в ту же минуту эти два рубля вернули на карту с примечанием «отмена покупки». Через два часа последовало такое же списание, и возврат двух рублей повторился. А еще через минуту с карты списали 17 700 руб. Чуть позже, когда молодой человек начал звонить в авиакомпанию, выяснилось, что билеты у авиакомпании никто не бронировал, а списанные деньги ушли в неизвестном направлении. Оказалось, что этот сайт был специально создан мошенниками для кражи денег с карт (такие сайты называются фишинговыми).
Ошибка: На первой взгляд, никакой грубой ошибки совершено не было. Молодой человек не сообщал никому личные данные. Однако, погнавшись за дешевизной, он попал на уловку мошенников, не проверив данные или информацию по сайту.
При совершении покупки в интернете необходимо внимательно читать, что написано в смс сообщении с одноразовым паролем.
Что делать: Распознать сайт мошенников достаточно сложно. Вот некоторые признаки, которые должны заставить вас насторожиться:
- Сайт малоизвестный и работает недавно (дату регистрации можно проверить на любом whois-сервисе.
- Слишком низкие цены или слишком заманчивые предложения
- Нет отзывов покупателей, либо исключительно положительные отзывы на главной странице
- Не содержит дополнительной информации о компании и контактов
Дополнительную безопасность может обеспечить технология Verified by Visa («Проверено Visa») платежной системы Visa. Это технологическое решение позволяет определить держателя карты, осуществляющего платеж. Когда человек оплачивает свою покупку, для ее подтверждения у него запрашивается специальный одноразовый пароль, который приходит на телефон в СМС-сообщении.
В данном случае универсальных способов защиты не существует, поэтому будьте бдительны и проверяйте сайт, на котором совершаете покупку. Если при совершении покупки вы получаете СМС, где написано, что это перевод, то стоит задуматься. В таком случае вернуть деньги будет довольно проблематично, так как вы сами его совершили. А вот если сумма была списана в результате покупки (и в СМС написано «покупка»), то вы можете легко оспорить данное списание, так как в подобном случае транзакция совершается реально зарегистрированной торговой точкой, которую обслуживает банк-эквайер.
5. Помощь другу
В конце января 2016 года житель Тверской области получил по Skype сообщение от своего хорошего знакомого. Друг просил срочно одолжить деньги. Недолго думая, мужчина перевёл ему на карту 5 000 рублей. Спустя некоторое время он перезвонил приятелю, чтобы уточнить, дошли ли деньги. Тот очень удивился, ведь никаких денег он не просил. Оказалось, что Skype взломали мошенники, и именно с ними общался наш герой.
Ошибка: Героя истории подвела излишняя отзывчивость. Распознать мошенников онлайн непросто: получив доступ к истории переписки, они могут имитировать стиль общения. Также мошенники могут попытаться манипулировать вами, представляясь неким человеком выше по должности или представляющим какую-то авторитетную структуру, организацию, к которой у вас изначально высок уровень доверия (например, руководителем департамента в бюджетной организации). Или же они могут представиться работником, устраняющим технические неисправности, и попросить вас предоставить конфиденциальную информацию, прикрываясь тем, что без этого нельзя выполнить необходимые действия.
Что делать: Если от знакомого пришло сообщение с просьбой одолжить деньги, обязательно созвонитесь с ним перед тем, как осуществить перевод. Эта простая мера предосторожности оградит вас от мошенников.