Уникальная бизнес-модель Тинькофф Банка


Тинькофф Банк был основан 10 лет назад и на сегодняшний день является самым большим независимым полностью онлайн-банком в мире по количеству клиентов — в нем обслуживается свыше шести миллионов жителей России.

Уникальная бизнес-модель Тинькофф Банка

TCS Group Holding PLC, материнская компания банка, торгуется на Лондонской фондовой бирже с октября 2013 г., её капитализация составляет около $3 миллиардов. Помимо банка в состав Группы входит виртуальный мобильный оператор Тинькофф Мобайл, Тинькофф Страхование и сеть IT-центров «Тинькофф Центр Разработки» в крупнейших российских городах. В компании работает 17 тысяч сотрудников

У Тинькофф Банка нет ни одного розничного отделения: клиенты обслуживаются дистанционно через онлайн-каналы и контакт-центр. Чтобы отвечать требованиям регулятора при открытии банковского счета в банке были вынуждены найти новое технологичное решение – это и характеризует общую концепцию инновационного подхода к бизнесу.

Поэтому была придумана идея создания сети представителей, т.н. смарт-курьеров, которые с помощью приложения Android идентифицируют клиента, фотографируют его и доставляют банковский продут на следующий день в любую точку страны. Эта сеть представителей сегодня насчитывает около двух тысяч человек и покрывает абсолютно всю страну. Каждый день наши представители проводят до 20 тысяч встреч по доставке карт и других продуктов.

Тинькофф Банк предоставляет как свои собственные, так и партнерские финансовые услуги. Продуктовая линейка постоянно растет и включает:

  • банковское обслуживание
  • дебетовые и кредитные карты
  • денежные вклады
  • платежи
  • денежные переводы
  • услуги для бизнеса
  • инвестиционные продукты
  • программы лояльности
  • ипотечные продукты
  • страхование
  • сервисы по бронированию путешествий

Tinkoff стал одним из лидеров в области дебетовых карт — более 2,5 млн открытых текущих счетов по кредитным картам у банка второе место в стране по доле рынка.

При этом расчетно-кассовое обслуживание для малого бизнеса и другие дополнительные услуги (например, облачная бухгалтерия, налоговые декларации, CRM и пр) являются приоритетом для будущего развития. Меньше чем за два года банку удалось привлечь больше 150 тысяч клиентов в сегменте малого бизнеса, и эта цифра продолжает расти: каждый месяц открывается от 20 000 до 25 000 новых счетов.

Благодаря своей уникальной бизнес-модели Тинькофф Банк является одним из самых эффективных – это было отмечено национальным рейтинговым агентством АКРА, присвоив банку кредитный рейтинг А(RU) летом 2017 года. АКРА также отметило высокое качество управления и сильный уровень достаточности капитала – на 1 сентября Н1.0 составил около 16%. 2016 год банк завершил с прибылью в 11 млрд рублей по МСФО. По итогам первого полугодия 2017 г. чистая прибыль составила 7,6 млрд руб. У Тинькофф Банка есть рейтинги ведущих международных агентств: Fitch BB-, прогноз стабильный; Moody’s B1, прогноз стабильный.
По итогам 2016 года, «Тинькофф Банк» находится на 142 месте среди частных компаний страны по выручке по версии Forbes.

ТБ вносит существенный вклад в государственный бюджет, заплатив 7,5 млрд рублей налогов в 2016 году. По внутренним прогнозам в 2017 году эта цифра увеличится до 9 млрд рублей налогов.

Банк также выполняет важную социальную функцию. Помимо того, что выбранная бизнес-модель позволяет обслуживать клиентов во всех российских регионах, включая мелкие населенные пункты, где финансовые услуги малодоступны, на местах создаются рабочие места. Тинькофф Банк находится на первом месте в служебном рейтинге на сайте Banki.ru.

Тинькофф активно привлекает к работе через эту платформу декретниц, людей с ограниченными возможностями, а также граждан, испытывающих трудности с трудоустройством в самых отдаленных уголках страны. Зарплата в среднем составляет от 30 000 до 40 000 рублей в месяц. При этом заработок зависит от количества рабочих часов, то есть во многом размер з/п зависит от желания сотрудника.

Около половины банковских сотрудников работают из дома в нашем «облачном» или «домашнем» контакт-центре. Облачный контакт-центр — также инновация на базе собственного IT-решения «Web Office». Это самый большой КЦ в Европе по численности персонала.

Тинькофф, как ведущий «цифровой» банк страны, является одной из самых высокотехнологичных финтех-компаний в мире. Западные аналитики называют Tinkoff главным «fintech disrupter in the world». Более 70% персонала в штаб-квартире это ай-ти-специалисты. Это и объясняет почему иногда банк называют «ИТ-компания с банковской лицензией».

В банке придерживаются подхода «mobile first» и мобильные приложения и веб-интерфейсы признаются лучшими на рынке независимыми экспертами пять лет подряд (Deloitte, Markswebb Rank & Report). Активно ведутся разработки в области биометрии, искусственного интеллекта и машинного обучения.

За последние несколько лет был разработан и внедрен целый ряд решений, которые позволили заметно повысить качество клиентского обслуживания:

Технология идентификации клиентов по голосу. Тинькофф стал первым в России банком, который внедрил системы распознавания в своем контакт-центре в 2014 г. Разработанное решение часто дает лучший результат по качеству распознавания, чем Siri. Эта технология позволила сократить длительность звонка клиента в среднем на минуту, повышая общее качество обслуживания и уровень безопасности

Технология распознавания речи. Эта технология позволила банку перевести 100% звонков в текст, благодаря чему постоянно улучшаются сценарии обслуживания клиентов

Технология по распознаванию лиц. Данная технология давно внедрена в мобильные приложения, которыми пользуются банковские представители. В ближайшее время планируется внедрение этой технологии в мобильный банк для клиентов и банкоматы

Чатбот, обрабатывающий запросы клиентов онлайн в чате, по email и по другим каналам обслуживания

Костяк персонала банка составляют выпускники МФТИ, факультетов точных наук МГУ, МИФИ, МГТУ им. Баумана. Более 60-ти ключевых менеджеров высшего и среднего звена владеют акциями в компании, а значит мотивированы на рост стоимости компании в долгосрочной перспективе.

Благодаря этому костяку банк также активно занимается образованием в области финансовых технологий. В 2016 г. Банк запустил свою собственную финтех-школу, где студенты могут бесплатно пройти обучение у специалистов банка по уникальной образовательной программе. Школа провела уже три набора по 100-120 человек, большая часть студентов после выпуска из школы принята на работу в Тинькофф Банк. Постоянно ведется работу 5-6 вузами и активно спонсируются хакатоны и олимпиады по программированию.

Tinkoff Bank продолжает активно развивать свой бизнес и имеет хорошие перспективы для продолжения роста в долгосрочной перспективе. Благодаря успешней диверсификации бизнеса, способностям  команды и доказанной бизнес-модели, в банке ожидают, что в ближайшие два года прирост чистой прибыли будет составлять от 20% до 40% ежегодно. Также планируется что к концу 2019 года на долю новых, некредитных направлений деятельности, будет приходиться до 30% чистой прибыли — уже сейчас этот показатель приближается к 20% выручки.


Теги:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*