В России выявили новый способ обналичивания денег через карты «Мир» с помощью туристического кешбэка — турфирмы оформляют фиктивные поездки на подставных лиц, чтобы получить возмещение от государства.
Суть схемы обналичивания туристического кешбэка
Как отмечается в письме Росфинмониторинга, участниками новой незаконной схемы могут быть туристические фирмы и физические лица — клиенты или сотрудники этих компаний, а также те, кто связан с их руководством или собственниками. Цель — получить туристический кешбэк, который выделяется Ростуризмом из бюджета.
Программа туристического кешбэка действует в России с августа 2020 года, ее запустили для поддержки российской туристической отрасли на фоне пандемии COVID-19. Она предполагает перечисление денежного вознаграждения на карты «Мир» при оплате туристических поездок по стране и соблюдении определенных условий.
Путешественник, в частности, должен купить путевку у оператора, участвующего в программе, оплата должна пройти в определенный период и только по карте «Мир» после регистрации в программе лояльности на сайте privetmir.ru. После этого клиент может рассчитывать на возврат части потраченных денег на свой банковский счет.
Программа туристического кешбэка регулярно продлевается и обновляется. На последнем этапе, который действовал до 30 апреля, максимальный размер возмещения составлял 20%, но не более 20 тыс. руб. До 31 августа держатели карт «Мир» также могут получить кешбэк в размере 50% за оплату смен в детских лагерях (тоже не более 20 тыс. руб.).
Четыре этапа схемы обнала туристического кешбэка
- Физлица открывают карту «Мир» в интересах турфирмы — на них должны поступить деньги для дальнейшей оплаты путевки ради кешбэка. Компания зачисляет их под видом возврата средств за ранее отмененный тур (например, по причине срыва поездки из-за пандемии коронавируса). На счет клиента поступает 180–400 тыс. руб.
- Далее клиент в течение одного-двух дней покупает туры по России — как правило, он совершает от одной до четырех операций на сумму до 100 тыс. руб. каждая (максимальная сумма туристического кешбэка составляет как раз 20% от суммы транзакции, но не более 20 тыс. руб.). Оплата производится через терминалы, расположенные в офисах турфирм.
- Следующий этап схемы, который проходит независимо от ее участников и банка — зачисление туристического кешбэка на счет физлица. Возмещение выплачивает НСПК за счет бюджетных денег, выделенных Ростуризмом.
- После этого клиент банка снимает полученные средства с карты наличными или переводит их на счета других физлиц.
Что об этой схеме знают банки и туроператоры
Источники РБК в двух крупных банках, знающие о письме финразведки, сказали, что ранее не наблюдали попыток обналичивания туристического кешбэка и не могут оценить его масштаб. Собеседник РБК в одном из них отметил, что сам факт начисления кешбэка никак не контролируется кредитной организацией, зависит от НСПК и банк пока не представляет, как бороться с новой схемой.
МТС-банк такие случаи не фиксировал, но внимательно следит за ситуацией, сказал его представитель. «Открытие карты и оплата с ее помощью туристических услуг не вызовет сомнений у банка, если такие операции характерны для клиента», — добавил он.
«Распространение данной схемы связано с увеличением популярности услуги туристического кешбэка», — отмечает начальник департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова. По ее словам, банк получил рекомендации от Росфинмониторинга и в случае выявления признаков операций, упомянутых в письме, будет принимать меры.
Как Росфинмониторинг борется с обналичиванием тур-кешбэка
В новом письме к банкам Росфинмониторинг предлагает препятствовать обналичиванию туристического кешбэка на первом этапе применения схемы.
Как следует из документа, кредитные организации должны проверить и подтвердить, что турфирма обоснованно перечислила деньги физлицу за отмененную поездку. Признаком того, что клиент может быть участником сомнительной схемы, будет считаться тот факт, что ранее он не оплачивал поездку за границу, не совершал транзакции в регионе назначения нового тура (с кешбэком) или не смог предоставить в банк документы, подтверждающие поездку, — чеки, билеты или ваучеры. Кроме того, вопросы у банка должны возникнуть, если турфирма не производила никакие расчеты для организации поездки.
Схема выглядит непонятной, особенно в части того, что должны контролировать банки, считает заместитель руководителя Национального совета финансового рынка (НСФР) Александр Наумов: «Всей схемы они не видят, а задавать клиентам вопросы про возврат средств или оплату турпутевки — формально законные операции — банк не может». Если турфирма обслуживается в одном банке, а клиент, купивший путевку, — в другом, то банк также не может узнать, обоснованно ли турфирма изначально вернула ему деньги, продолжает эксперт: «Он не может требовать какие-либо документы с компании, которая у него не обслуживается».
Александр Наумов также подчеркивает, что получить туристический кешбэк не так просто, поскольку клиент должен соблюсти много условий, а количество турфирм — участников программы ограниченно. «Есть масса более простых схем обналичивания», — резюмирует он.
Источник: РБК