«Система быстрых платежей» это сервис переводов по номеру телефона, созданный Центральным банком РФ.
Новый отечественный сервис позволяет физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру мобильного телефона в любой банк-участник, а также производить оплату товаров и услуг в розничных магазинах и сети интернет по QR-коду.
В СБП списание денежных средств со счета и на счет (даже если к ним не привязаны карты) происходит мгновенно.
Что необходимо для совершения перевода?
Для перевода достаточно иметь мобильное приложение банка-участника Системы быстрых платежей, знать номер мобильного телефона получателя и уточнить название его банка. Обязательно уточните у получателя платежа, активирована ли в его приложении данная услуга приёма/отправки платежей (как включить Систему быстрых платежей, например, в Сбербанке и ВТБ читайте ниже).
Фактически СПБ это переводы по номеру телефона, то есть перевести деньги человеку на счет в другой банк теперь можно не только по реквизитам, но и по номеру телефона. Таким образом если вам требуется отправить деньги другому человеку, то теперь не нужно спрашивать у него номер карты или номер счета — достаточно знать его телефон.
Но стоит учитывать, что такой моментальный перевод можно осуществить только в случае если банк получателя входит в список участников Системы быстрых платежей (СБП) Банка России. То есть отправить перевод можно только на счёт клиента банка, подключённого к системе.
Какая комиссия в Системе быстрых платежей?
Сумма одного перевода или платежа ограничена законодательством и не может превышать 600 тысяч рублей. При этом банки-участники СБП могут самостоятельно устанавливать дополнительные лимиты на суммы переводов или платежей, ниже указаны условия крупнейших российских банков.
Основное правило — при переводах на сумму до 100 000 р. в месяц комиссия не взимается, они бесплатны.
Если сумма переводов больше 100 000 р. в месяц, за операцию может взиматься комиссия до 0,5% от суммы перевода, но не более 1500 р..
Лайфхак
Если у вас несколько карт в разных банках, то есть возможность сделать карту нужного банка основной для получения переводов по СБП. Зайдите в приложение данного банка и установите в настройках переводы СПБ по умолчанию — после этого любой перевод вам в системе будет поступать на счет в этом кредитном учреждении.
Как подключиться и платить в «Системе быстрых платежей»
Сбербанк
- Чтобы подключиться к «Системе быстрых платежей», нужно зайти в приложение Сбербанк Онлайн, затем → «Профиль» → «Настройки» → «Соглашения» → «Система быстрых платежей». После чего необходимо дать согласие на передачу и обработку персональных данных. Для безопасности вы можете подключить как входящие, так и исходящие переводы по отдельности.
- Чтобы отправить деньги, нужно в приложении Сбербанк Онлайн открыть «Платежи», затем → «Другие сервисы» → «Перевод по Системе быстрых платежей». Далее в открытом окне выберите счет списания, номер и банк получателя, сумму перевода
Лимиты в Сбербанке на переводы в СПБ: минимальная сумма одного перевода — 10 р., максимальная — 50 000 р.. Суточный лимит — 50 000 р..
Комиссия в Сбербанке на переводы в СПБ: до 100 тыс. руб. в месяц – бесплатно, свыше 100 тыс. руб. в месяц – 0,5%, макс. 1500 руб.
ВТБ
- Чтобы подключиться к «Системе быстрых платежей», нужно зайти в приложение, в нижнем меню «Прочее», нажать «Переводы по номеру телефона», активировать бегунок «Переводы по номеру телефона». При необходимости активировать бегунок «Сделать по умолчанию ВТБ».
- Чтобы отправить деньги выберите в нижнем меню «Платежи», нажмите «Переводы людям», далее «По телефону». Выберите счет списания, введите или выберите из своих контактов номер получателя, а также выберите его банк. Введите сумму и нажмите «Перевести».
Стоимость: бесплатно
Лимиты: не более 15 000 руб. за один перевод, лимиты на сутки/месяц — в рамках общих лимитов на переводы.
Альфа-Банк
- Выберите вкладку «Платежи», далее «В другой банк» и «По номеру телефона».
- Введите номер телефона получателя.
- Выберите банк, в который нужно перевести.
- Укажите сумму перевода и нажмите «Перевести».
Лимиты и условия переводов по номеру телефона в Альфа-Банке:
- Переводы по номеру телефона на сумму до 100 000 р. в месяц бесплатны, при переводе суммы свыше 100 000 р., комиссия составит 0,5% от суммы перевода.
- Валюта перевода — рубли РФ
- Переводы возможны с любых счетов кроме кредитных
Почта Банк
- Выберите раздел «Перевести», далее «Клиенту в другой Банк» и пункт «По номеру телефона физическому лицу» с логотипом СБП.
- Заполните следующие пункты: кому, банк получателя, сумма перевода, сообщение для получателя, откуда (любой из своих счетов).
- После указания суммы перевода поле «Итого к списанию» будет заполнено автоматически с учетом комиссии за перевод.
Совкомбанк
- Выберите вкладку «Платежи».
- Выберите «Быстрый перевод через систему быстрых платежей» и далее перевод себе или клиенту другого банка.
- Укажите счет списания, заполните поля и нажмите «Перевести».
Тинькофф
Чтобы перевести деньги в мобильном приложении Тинькофф или в личном кабинете на сайте:
- Выберите вкладку «Оплатить» или «Платежи» → «Переводы» → «Людям» → выберите вариант перевода: по номеру телефона.
- Введите номер телефона получателя или выберите его из телефонной книги и выберите «Другой банк».
- Введите сумму перевода, добавьте сообщение получателю и нажмите «Готово» или «Перевести».
Комиссии за переводы с дебетовой карты в СБП нет. За перевод с кредитной банк взимает комиссию и проценты согласно тарифному плану.
Максимальная сумма одного перевода — 150 000 Р. Максимум 20 переводов в сутки. За календарный месяц можно перевести не более 1 500 000 Р.
Яндекс.Деньги
- В меню выберите «Каталог», далее «Переводы» и «По номеру телефона, СБП».
- Введите номер телефона получателя, выберите банк получателя.
- Введите сумму перевода.
- Проверьте введенные данные, подтвердите перевод.
WebMoney (Банк ККБ)
- Откройте приложение WebMoney Keeper.
- Нажмите кнопку «Перевести», далее «По номеру телефона», далее «Через Систему Быстрых Платежей».
- Укажите номер телефона, банк получателя, сумму перевода и нажмите «Продолжить».
- Проверьте детали перевода и нажмите «Оплатить».
VK Pay (Вконтакте)
- Нажмите «Вывести» на главном экране VK Pay
- Укажите сумму и нажмите «Далее»
- Введите PIN-код VK Pay
- Выберите «Система быстрых платежей» в способах вывода
- Укажите свой банк для вывода средств и нажмите «Проверить»
- Убедитесь, что сумма перевода, банк и реквизиты получателя верны, и кликните «Вывести»
В заключение стоит отметить, что если вы уже отправили перевод, отменить его не получится. Поэтому внимательно проверяйте номер телефона и банк получателя при подтверждении перевода. Если деньги были отправлены, но не дошли до получателя, отправитель должен обратиться в свой банк.