Как пользоваться кредитной картой, чтобы не задолжать банку. Вот простые правила.
Кредитные карты давно перестали быть экзотикой. Едва успеешь переступить порог банка, как тут же предлагают оформить кредитку, даже если ты зашел просто попить воды из кулера. Знакомая история, не так ли?
Конечно, первая стадия – отрицание. Воображение рисует кредитную яму, адское пламя, а рядом улыбающихся менеджеров банка. На самом деле все не так страшно. Достаточно следовать нескольким простым правилам, чтобы использовать кредитную карту себе во благо.
И все же: есть ли риск?
Да. Риск есть. Это первое и главное правило, которое надо твердо запомнить. «Попасть на деньги» при использовании кредитной карты можно. Надо всегда держать в голове тот факт, что, расплачиваясь кредитной картой, вы тратите деньги, которые еще не заработали. Строго говоря, у вас их нет. Эти деньги принадлежат банку, и их обязательно надо отдать, иначе легко скатиться в долговую яму.
Рецепт простой – не стоит тратить больше, чем зарабатываете. Кредитная карта – отличный способ перехватить пару тысяч до зарплаты, вместо того, чтобы беспокоить друзей, занимая у них. Или оплатить неожиданно прилетевший штраф за неправильную парковку. Или купить вон тот плазменный телевизор, который давно хотел и на который вдруг дают скидку в 20%. Главное помнить, что в следующем месяце эту сумму придется погасить.
Что за зверь такой – льготный период
Когда менеджер банка говорит, что вы сможете не платить за использование кредитных денег, он не врет. Разве что иногда немного не договаривает. Существует льготный период, в течение которого процент на использованные кредитные средства не начисляется. В среднем он составляет около 50 дней: в зависимости от банка и вида кредитной карты. Например, в банке «Восточный» льготный период может длиться до 56 дней. Но важно помнить, что количество дней на беспроцентное погашение зависит от того, когда вы совершили покупку.
Льготный период состоит из расчетного периода, который длится 30 дней со дня активации карты, и 25 дней, в течение которых необходимо погасить задолженность. Если расчетный период начинается 1 октября, и вы совершили покупку в этот же день, то на погашение кредита есть 56 дней. Если же вы потратили деньги 31 октября, то есть в последний день расчетного периода, то погасить долг необходимо будет в течение 26 дней. Но всегда на возврат кредита без процентов у вас есть от 25 до 56 дней. Главное не забывать, что льготный период складывается из количества дней, которые остались с даты совершения покупки до окончания расчетного периода, и еще 25 дней платежного периода.
Используйте кредитную карту правильно
Невыгодно снимать деньги с кредитной карты через банкомат
Важно помнить, что проценты не начисляются, если вы оплачиваете товары и услуги непосредственно кредитной картой – в магазине, кафе, на автозаправке, в интернете и т.д. Но если снять деньги с кредитной карты в банкомате, льготный период, вероятнее всего, не будет действовать. Это значит, что процент на снятые средства начисляется с первого дня. Банкам очень не нравится, когда вы снимаете наличные, поэтому за это придется дорого заплатить.
Кроме отсутствия льготного периода, вас ждет нешуточная комиссия: чаще всего от 3 % до 5 % + некоторая фиксированная сумма. А если банкомат, который вы используете для снятия наличных, принадлежит другому банку, то комиссия будет двойной. Нам эти бесполезные траты ни к чему. Отсюда простое правило: оплачивайте кредитной картой свои покупки, но никогда не снимайте с нее деньги в банкомате.
Но из всех правил есть исключения: кредитная карта «Просто» от банка «Восточный». На этом тарифе нет платы за снятие наличных, а вместо процентной ставки используется фиксированная комиссия за обслуживание (30 рублей в день при наличии задолженности), что удобно и недорого при коротких сроках кредита.
Не стоит совершать переводы с кредитной карты. Это дорого.
Если вы хотите поддержать близких деньгами, воспользуйтесь дебетовой картой или специальными сервисами для денежных переводов. Все операции с кредитной картой, как правило, облагаются внушительной комиссией. Нередко комиссию придется заплатить даже за перевод с кредитки на собственный счет внутри банка. Отсюда еще одно простое правило. Не переводите деньги с кредитной карты.
Не стоит забывать, что современные кредитные карты нередко помогают не только тратить, но и зарабатывать. Например, банк «Восточный» предлагает кредитную карту Cash-Back, расплачиваясь которой, можно вернуть себе до 5% от потраченной суммы. А при совершении онлайн-покупок возврат может дойти и до 40%.