Подробнее о блокировках, правилах безопасных переводов и как не попасть под бан.
Миф 1: блокировка операции = блокировке карты
Банк приостанавливает перевод или платёж, когда подозревает, что его проводите не вы, а мошенник. Если всё в порядке, достаточно позвонить в контактный центр по номеру 900 и подтвердить операцию. Картой можно пользоваться как обычно, она не блокируется.
Миф 2: карты блокируют очень часто
Блокировка карты — редкость. По закону 115-ФЗ любой банк обязан ограничить доступ к карте, если похоже, что клиент занимается отмыванием денег или обналичкой. Он не сможет переводить деньги, снимать наличные в банкомате или платить картой в магазинах до выяснения обстоятельств.
Миф 3: блокировка — это прихоть банка
Банк обязан проверять все переводы и платежи по закону. Это помогает защищать ваши деньги от кибермошенников, а ещё — не позволять преступникам отмывать доходы. Всё проверяется автоматически, но если операция выглядит подозрительно, разбираются сами сотрудники банка.
Миф 4: банку ничего не докажешь
Если доступ к карте остановлен по 115-ФЗ, банк присылает СМС или email с инструкциями, какие пояснения и документы нужны для «разблокировки». СМС приходит с номера 900, а письмо — с адресов finmon@sberbank.ru или finmon-mb@sberbank.ru. Если блокировка была ошибочной, доступ к карте возвращается.
Миф 5: банк забирает деньги себе
Деньги клиента — не деньги банка, они остаются на счёте клиента. Даже если карта заблокирована по 115-ФЗ, клиент может получать деньги со счёта по паспорту в офисе банка.
Миф 6: банк часто ошибается
Когда банк защищает вас от мошенников, он действительно может приостановить операцию по ошибке. «Разблокировка» занимает пару минут. А вот ошибки с блокировкой по 115-ФЗ единичны. Если честный человек с этим столкнулся и вовремя отвечает на запросы банка, всё быстро решается в его пользу.
Как не попасть под блокировку по 115-ФЗ
- Не соглашайтесь перекидывать чужие деньги через свою карту, даже если вас об этом просят знакомые или родные.
- Старайтесь чаще платить картой. Если вы регулярно получаете крупные суммы и тут же забираете их наличными в банкомате или офисе банка, это может вызвать вопросы.
- Когда вас уговаривают побыть номинальным ИП или директором фирмы, отказывайтесь. Если открываете бизнес, ведите его в реальности и контролируйте денежные потоки.