«У нас есть совесть, поэтому у нас нет процентов», обещают создатели кредитной карты «Совесть». Чтобы проверить это обещание, сайт Сравни.ру тщательно изучил тарифы и условия «первой честной карты». Как же на самом деле работает «Совесть»?
Что за «Совесть»?
Карту «Совесть» выпускает КИВИ Банк, который входит в финансовую группу QIWI, как и одноименная платёжная система.
Это кредитная карта, но с рядом индивидуальных особенностей:
- расплатиться кредиткой можно только у партнёров;
- если вернуть заем в течение срока рассрочки, то по проценты платить будет не нужно;
- с карты «Совесть» нельзя обналичить деньги в банкоматах.
Предполагается, что заемщикам она будет выгодна для бесплатного кредита при покупке в партнерских магазинах. По словам главы проекта «Совесть» Олега Ряженова, КИВИ Банк планировал зарабатывать на отчислениях от ритейлеров, у которых по карте приобретают товары и услуги.
«Магазины не закладывают рассрочку в цену услуги или товара. Фактически это кредитная карта, выпущенная конкретному покупателю до того, как он придёт в торговую точку. Поэтому к рассрочке карта не имеет никакого отношения. Это как обычная кредитная карта любого банка. «Совесть» – тоже самое, но только эта кредитка работает не в любых магазинах», – объясняет финансовый эксперт Антон Чичварин.
Тем, кто использует карту «Совесть», каждый месяц на мобильный приходит уведомление о задолженности и необходимом платеже. Кроме этого информацию о долгах и движениях по счёту можно получить в мобильном приложении для iOS и Android, а также в личном кабинете на интернет-сайте.
Совсем не бесплатно
Заказать карту «Совесть» можно на сайте sovest.ru или в пунктах выдачи. Для оформления понадобится общегражданский паспорт. Банк оценивает потенциального заемщика и устанавливает ему кредитный лимит в размере от 5000 до 300000 рублей. На эту сумму и можно планировать покупки в магазинах партнеров. После возврата кредита лимит восстанавливается.
За первый год стоимость обслуживания составляет 290 рублей, со второго и за последующие – 590 рублей в год. Уточнение — c 10.04.2017г. КИВИ Банк обнулил тарифы по выпуску и годовому обслуживанию.
Если задержать очередной платёж, то банк вправе начислить штраф в сумме 699 рублей (ранее 290) за месяц. Если время рассрочки пройдет, а займ останется непогашенным, то за него придётся платить проценты по ставке в 10% годовых (до 10.04.17 ставка была 29%). Для сравнения в старом добром Сбербанке потребительский кредит без обеспечения выдаётся по ставке от 13,9 до 19,9% годовых.
О чём молчит реклама?
Персонаж в рекламном ролике рассказывает, что банки выдают карты, так как выигрывают от процентов по таким кредитам. Как вариант теперь предлагается карта «Совесть», по которой якобы не берутся проценты. «По «Совести» вы платите ровно столько, сколько стоили ваши покупки. У нас есть совесть, поэтому у нас нет процентов», – утверждает в ролике главный герой.
Но, как оказывается, такое утверждение верно не для всех ситуаций, в которых может оказаться владелец кредитки. Да, это правда, что за покупки по карте в момент расчета оплатить нужно будет ровно столько, сколько указано на ценнике. Но это условие верно только при условии, что вы успеете рассчитаться за кредит в период рассрочки. Об этом устно в рекламе не сообщается. Абсолютно также можно пользоваться бесплатно кредитной картой любого банка, если вовремя уплатить причитающуюся сумму в даты льготного периода.
«У нас есть совесть, поэтому у нас нет процентов», – верно, но если только в срок вернуть деньги. В случае если не успели – то за кредит нужно будет платить 29% годовых.
Про процентную ставку 29% указано среди объемного текста условий, который показывается в конце рекламного ролика. Этот текст шеф проекта Олег Ряженов называет преимуществом, так как он написан крупным шрифтом. «Мы хотим быть предельно честными с нашими клиентами и решили специально обратить их внимание на то, что читать юридический текст – важно. Часто банковские услуги разочаровывают клиентов именно потому, что подробные условия финансирования подаются мелким шрифтом, как будто они незначительны», – заявил Ряженов.
Как лучше всего использовать?
Картой «Совесть» можно совершить покупку в более чем 50 компаниях. Среди них: М.Видео, Аэрофлот, Связной, Юлмарт, Lamoda, Delivery Club, Ticketland, SUNLIGHTи многие другие. Это означает, что кредитка может быть выгодной как перехват денег «до зарплаты». Например, когда на счету ноль, а до зачисления средств ещё несколько дней, то можно сходить в магазин и купить подарок коллеге с помощью «Совести».
Что примечательно, на карте «Совесть» можно и заработать. Например, вы планируете отпуск и хотите купить билеты на самолет, или появилась необходимость докупить мебель или обновить гаджет. И у вас на это все есть, допустим, 100000 рублей. Но секрет в том, что эти сто тысяч можно положить на дебетовую карту с процентом на остаток или короткий банковский вклад, а покупку оплатить карточкой «Совесть» и в итоге получить желаемое со скидкой.
Как это работает: по состоянию на февраль 2017 года рассрочка на билеты в «Аэрофлоте» по карте «Совесть» составляет три месяца, на технику в гипермаркете М.Видео рассрочка до четырех месяцев, а на мебель бренда «Шатура» – целый год. Открываем вклад в размере 100000 рублей на время рассрочки и тем самым зарабатываем за квартал порядка 2000 рублей, а за год – около 10000 рублей. Это и будет скидка. Главное не забывать вовремя уплачивать ежемесячные платежи по кредиту и не нарушать сроки рассрочки.
По материалам: Сравни.ру, Максим Глазков