Технический овердрафт, или незапланированная задолженность перед банком по дебетовой или кредитной карте, может случиться с исключительных случаях из-за технических особенностей проведения платежных операций.
Технический овердрафт может возникнуть, если стоимость вашей покупки немного превышает сумму доступных средств на карточном счете. На самом деле это довольно редкий случай и ещё нужно постараться, чтобы потраченная сумма оказалась выше допустимого лимита по карте. Но исключать возникновение такого овердрафта нельзя.
Происходят такие казусы из-за того, что пользователь может потратить несколько больше, чем есть на его карточке и объясняется это тем, что данные об операциях могут поступать в банк с задержкой.
Например, на счете карты покупателя есть пять тысяч рублей. Он идет в магазин и совершает покупку на две тысячи и тут же еще одну на четыре тысячи. Логично, что в большинстве случаев второй платеж будет отклонен по причине нехватки денежных средств на балансе. Но существует небольшая вероятность того, что информация о первой транзакции еще не успеет полностью обработаться в банке до того времени, как поступит запрос на одобрение второй покупки.
В этом случае после завершения обработки обоих операций на карточном счету клиента образуется долг в тысячу рублей, который и называется технический овердрафт. Банки в большинстве случаев не заинтересованы в незапланированных кредитах, поэтому на такую задолженность устанавливаются повышенные проценты.
В другом примере теховердрафт может появиться при снятии наличных в «неродном» банкомате. В этом случае банк-владелец банкомата может взять комиссию за обналичку, а оставшихся средств не будет хватать на покрытие комиссии своего банка за операцию снятия денег в чужом банкомате.
Снижение лимита после покупки ведет к овердрафту?
Иногда у клиентов возникает вопрос, появится ли технический овердрафт, если банк понизит одобренный ранее размер лимита по кредитной карте в случае, если клиент уже воспользовался заемными средствами. Например, клиент сделал покупку по кредитке на 50 тысяч рублей, а банк на следующий день неожиданно понизил лимит до 20 тысяч.
Действительно, практически во всех договорах по кредиткам указано, что по усмотрению банка и в случаях появления дополнительной, ранее неизвестной банку информации по заемщику, сумма предоставленного лимита в любое время может быть изменена, то есть понижена или повышена. И по выше приведенному примеру может показаться, что возник технический овердрафт в размере 30 тысяч рублей.
Но описанный случай не имеет отношения к механике появлению технического овердрафта и точно не приведет к его возникновению. Соответственно не будет никаких штрафов и санкций. Просто держатель кредитки не сможет воспользоваться ранее установленным лимитом, но при этом он обязан на прежних условиях погасить задолженность в 50 тысяч рублей.