Ваша банковская карта хороша для России? За рубежом ее могут отвергнуть при покупке и отказать вам в обслуживании. Какие скрытые различия существуют в международных платежных картах и чем это грозит пользователям?
В зависимости от того, как и для чего вы собираетесь использовать банковскую карту, можно выбирать среди множества банковских продуктов, которые делятся на два больших класса — дебетовые и кредитные.
Кредитные карты в России не особо популярны, их всего около 20% из числа эмитированных. Но в Соединенных Штатах и европейских странах ситуация обратная.
Многие из выезжающих за границу, кто пытался забронировать номер в гостинице либо хотел взять напрокат автомобиль, сталкивались с неожиданным требованием предъявления именно кредитной карты. Дебетовая карточка в этих случаях не годится, независимо от суммы на ее балансе. Найти этому рациональное объяснение совсем не просто. Но и это еще не все — кредитная карта, данные которой вы введете при бронировании, с точки зрения гостиницы может оказаться вовсе не кредитной, а дебетовой, и ее не примут.
Так как же сложилась практика отказа в обслуживании по дебетовой карте? Один из экспертов объясняет, что «очень многое в мире работает так, как было когда-то заведено. Когда платежные карты только появились, основным продуктом была карта кредитная. Выдача кредитной карты означает, что банк клиента проверил и в какой-то степени ему доверяет. Следовательно, торговая организация тоже может ему доверять. Напротив, дебетовые карты раздавались и раздаются практически свободно, из-за чего нет никаких гарантий платежеспособности клиента, что критично для постоплатных сервисов».
Условие отчасти разумное — опасения компании, отдающей в пользование клиенту свою собственность, понять можно. Даже если на дебетовой карте клиента в момент предоставления ему автомобиля или номера гостиницы был достаточный баланс, нет гарантии, что при выезде из гостиницы или возврате авто средства там еще остались. И даже предоплата не всегда может спасти компанию от убытков, если клиент повредит арендованное имущество.
Фактически с затруднениями при бронировании отеля или автомобиля напрокат чаще всего можно столкнуться в Соединенных Штатах. Большинство американских компаний этого профиля прямо указывают в своих правилах, что дебетовые карты не принимаются к обслуживанию. При попытке воспользоваться их услугами и предъявив дебетовую карту, вы получите либо требование предоставить дополнительный пакет документов, подтверждающих вашу платежеспособность, в том числе удостоверение личности, действующее в Штатах, либо отказ в обслуживании. Причем даже в этом случае на вашей банковской карте будет заморожена сумма в пределах 200 долларов в дополнение к стоимости услуги, из которой компания возместит дополнительные расходы, если они понадобятся.
Торговая организация проверяет тип карты по ее BIN (Bank Identification Number). Это первые шесть цифр номера платежной карты, по по которым можно узнать страну и название банка-эмитента, тип и уровень карты. И на этом этапе традиции могут войти в противоречие с современными реалиями банковского бизнеса. Далеко не все выпущенные в нашей стране платежные карты соответствуют типу своего BIN.
Банковский эксперт сообщил, что «когда международные платежные системы такие как Visa и MasterCard пришли в РФ, они четко разделяли кредитные и дебетовые карты. Более того, комиссии и стоимость обслуживания существенно различались. Кредитная карта была выгодна при хорошем обороте клиента, а дебетовые стоили очень дешево. Потому банки использовали кредитные BIN строго для кредитных карт, а дебетовые — соответственно, только для дебетовых. Но несколько лет назад тарифы платежных систем выравнялись, после чего кредитные и дебетовые типы карт (BIN) стали абсолютно равнозначными. И зачастую сегодня при выпуске новых серий карт банки не столь пристально отслеживают, какие именно BIN они используют — на какие ранее они сертифицировались, те и берут. В результате этого и появляются дебетовые карты с кредитными BIN и кредитные — с дебетовыми».
Торговые организации, появившиеся 10—15 лет назад, привыкли работать по давно установленным правилам, показавшим свою надежность и эффективность. Среди них может найтись и жесткое требование предоставления данных именно кредитной карты для получения постоплатной услуги. Но сегодня дебетовые карты получили очень широкое распространение, и многие компании предпочитают нарушать собственные правила, принимая такой вид платежных карт при бронировании.
Судя по отзывам пользователей российских банковских карт, проблемы все еще случаются. Поэтому бывалые путешественники никогда не полагаются лишь на одну карту и всегда берут с собой две-три от нескольких банков, например, оформляют карту QIWI Plastic. На всякий случай.
По материалам Банки.ру