Второй, заключительный этап проверки, после которого собственно и принимается окончательное решение, производится после поступления в банк оригиналов документов со встречи с потенциальным клиентом.
При заполнении заявки на сайте ни один банк физически не может в режиме «онлайн» проверить все необходимые данные из анкеты и удостовериться в их актуальности. Именно поэтому на первой стадии и выдается предварительное одобрение, которое может быть скорректированно на основании последующего детального анализа информации о потенциальном заёмщике.
На втором этапе верификации банк анализирует все данные, полученные на первом. А именно проводит необходимые проверки всей имеющейся информации, в том числе действительность паспорта клиента по базам МВД и ФМС, подтверждение занятости, платежеспособности, кредитной нагрузки и истории, в том числе с использованием отчетов и баз данных от кредитных бюро. И в итоге на основании результатов скоринга банк вас одобряет и устанавливает окончательный размер кредитного лимита или, наоборот, отказывает в выдаче.
Такая схема характерна для многих кредитных учреждений, которые работают с удаленным обслуживанием своих клиентов. Как было сказано выше, сама карточка привозится вам сразу после предварительного первичного одобрения, чтобы сэкономить ваше время и размер своих расходов на логистику, в противном случае приходилось бы дважды отправлять курьеров, что неудобно для всех сторон.
На старте запуска карты «Совесть» на второй этап проверки приходилось от одного дня до недели, что было связано с огромным количеством заявок, которые банк физически не успевал вовремя все обработать. Стоит отметить, что в последнее время документы проверяют достаточно оперативно и скорость рассмотрения анкет заметно выросла и составляет один, максимум два дня.
И в заключении будет полезно сказать, что банк имеет право в любой момент изменить ваш лимит кредитования в любую сторону, то есть уменьшить его или наоборот — увеличить. Этот пункт есть в договоре с КИВИ при оформлении карты «Совесть».
Это правило позволяет банку увеличить текущий лимит, тем самым поощряя своих клиентов, которые активно пользуются картой, не допускают просрочек, исправно и вовремя погашают задолженность. С другой стороны банк может и уменьшить размер лимита по кредитке, если им будут выявлены риски по возможному невозврату средств, в том числе из-за обнаружения недостоверных данных заемщика.