Карты рассрочки уже давно стали альтернативой обычным кредитам и кредитным картам. Мы решили сравнить, что же выгоднее — обычная кредитка или карта рассрочки — и попросили двух активных пользователей поделиться с нами, почему каждый из них выбирает тот или иной способ оплаты и чем это удобно. А потом свели все данные в удобную табличку.
Мнение 1 — кредитка
«На самом деле я и кредитку-то брать не хотела. Меня родители воспитывали так, что в долг брать нехорошо. Нужно всегда жить только по средствам, и если тебе что-то нужно, а ты не можешь это купить, значит, не нужно. Терпи и копи.
Потом потихоньку я стала повышать свою финансовую грамотность и поняла, что раньше просто не было понятных и работающих инструментов в нашей стране. Сейчас банковская система устроена очень удобно, поэтому в какой-то момент я согласилась на кредитную карту. Мне её одобрил банк, на карточку которого я получала зарплату.
Какое-то время она просто лежала у меня в ящике стола. Но однажды я поняла, что искусственно ограничиваю себя во всём. Проработав тему привлечения энергии денег в свою жизнь, я решила поменять своё отношение к кредиткам. Тогда я как раз очень хотела купить новый жакет, но имевшихся в наличии денег было недостаточно. Поэтому я просто достала кредитку, купила желанную вещь, а потом через две недели закрыла долг перед банком».
Почему для меня достаточно кредитной карты
«Я не делаю обычно каких-то грандиозных покупок, которые больше чем в два раза превышают мой средний ежемесячный доход. Сейчас у меня получается, что я где-то месяц деньги трачу по кредитной карте. У меня грейс-период — около 50 дней. В это время деньги, поступающие от клиентов, я кладу на дебетовую карту с небольшим процентом на остаток. Потом в последнюю неделю грейс-периода всё снимаю и закрываю долг. Получается, что у меня небольшой процент капает на собственные средства, пока я плачу кредиткой, и кэшбэк по кредитной карте.
Но хотя я и пользуюсь активно кредиткой, мне не очень нравится идея о том, чтобы брать слишком большие суммы в кредит на долгое время. Меня всё устраивает в моей кредитной карточке».
От редакции
Обычными кредитками можно расплачиваться везде, где принимают карточки. Но, как правило, грейс-период, в который можно совершать покупки и погашать задолженность без процентов, составляет около 50–55 дней. Кроме того, есть обязательный платёж, если вы хотя бы один раз не успели внести всю сумму в срок.
Беспроцентный период по картам рассрочки действует только в магазинах — партнёрах карты. На данный момент в России существует 2 карты рассрочки: «Халва» от Совкомбанка и «Свобода» от банка Хоум Кредит. Самая широкая сеть партнёров — у карты «Халва», к которой подключены более 200 000 торговых точек по всей России. Бесплатная рассрочка в некоторых магазинах достигает 12–18 месяцев. При совершении покупок не у партнёров карт рассрочки взымается небольшая комиссия — 290 р. за месяц + 1,9% от суммы всех покупок за месяц.
Мнение 2 — рассрочка
«В принципе, я не против кредитов — при должной финансовой дисциплине они весьма полезны при планировании личного бюджета. Но особенно мне нравятся кредиты беспроцентные. Зачем копить, если я могу пойти и купить уже сейчас, а потом потихоньку выплачивать, ничего не переплачивая?
Первый товар в рассрочку я взяла в магазине электроники. Очень гордилась тем, что мой-то айфон не в кредит будет, как у многих. Менеджер сообщил мне, что для того, чтобы получить телефон в рассрочку, нужно добавить в чек аксессуары на 10 000 р.. Сказано — сделано. То, что предложенная рассрочка оказалась на самом деле обычным кредитом, я поняла только во время долгого процесса оформления. Вот она — моя незапланированная переплата 10 000 р. и куча ненужных чехлов к смартфону.
После этого случая я немного разочаровалась в рассрочках. Но через некоторое время, увидев рекламу карт рассрочек, начала их подробнее изучать и решила оформить “Халву”, так как список партнёров у неё был гораздо шире, чем у остальных таких карт».
Почему теперь я пользуюсь только картой рассрочки
«Карта рассрочки “Халва” бесплатная. Ей можно пользоваться как обычной дебетовой карточкой, что я и делаю. Это очень удобно: можно переводить на неё зарплату и получать 5% годовых на остаток или кэшбэк за покупки с использованием своих денег.
Больше всего мне нравится, что условия использования прозрачные. В мобильном приложении и на сайте указан список всех партнёров с периодом рассрочки. Часто магазины проводят акции по увеличению срока или закрытые распродажи для владельцев карт “Халва”. Так, например, тот же телефон по карте я могла купить в рассрочку до 18 месяцев без переплат: просто стоимость телефона делится на 18 — ничего лишнего, по условиям рассрочки процент банку платит магазин.
Сложновато было одно: проверять список партнёров и их условия по “Халве” каждый раз, как планируешь что-то купить. Недавно продавец в магазине из списка партнёров мне подсказала, чтобы я подключила пробный период подписки “Халва.Десятка” — тогда рассрочка увеличится до 10 месяцев. Теперь в раздел “Партнёры” я почти не заглядываю, у всех рассрочка — десять месяцев. Подписка была бесплатной только один месяц, потом — 200 с чем-то р.. Каким-то неведомым для себя образом я выполнила условия по использованию карты, за что банк вернул мне обратно эту комиссию. Потом почитала (да-да, жизнь меня ничему не учит, но в этот раз обошлось) и узнала много нового про то, что я подключила: там и бесплатные страховки, и бонусы, и космические кэшбэки, всего даже не вспомню сейчас.
А кэшбэки — это вообще любовь. Все мы идем разными дорогами, но ведут они в одно и то же место — в продуктовый магазин. Закупаюсь в “Перекрёстке” и получаю с каждой продуктовой корзины до 4% кэшбэка. Посчитала недавно, что только на покупках в “Перекрёстке” в месяц зарабатываю по 1000р. кэшбэка. Это если не считать других бонусов на остаток по счёту и повышенных кэшбэков по акциям от партнёров.
И снова о наболевшем: сколько бы я сэкономила, если бы получила кэшбэк за покупку телефона! Не только на чехлы хватило бы, но и на наушники. А сейчас, если подождать и накопить бонусы, то вообще в следующем году айфон новый за кэшбэк можно будет купить.
Я активно пользуюсь картой, делаю крупные покупки в рассрочку, за регулярные покупки получаю кэшбэк и процент на остаток своих средств, поэтому обычная кредитка мне лично кажется морально устаревшей».
От редакции
Кто же из героев получает большую выгоду? Разобрались в табличке: сравнили условия по базовой комплектации карты рассрочки «Халва» и простой кредитной карты с бесплатным обслуживанием.
Период беспроцентных покупок (грейс-период):
«Халва» До 18 месяцев / Кредитка До 110 днейПлата за карту:
«Халва» 0 р. / Кредитка 0 р.Возможность использовать как дебетовую карту:
«Халва» Да / Кредитка Нет% на остаток собственных средств:
«Халва» Да / Кредитка НетКэшбэк:
«Халва» В среднем 4–6% / Кредитка В среднем 3–6%Комиссия на снятие заёмных денег наличными:
«Халва» 2,9% от суммы + 290 р. / Кредитка От 5% и 300 р. и вышеКомиссия на снятие собственных денег наличными: «Халва» 0% в любом банкомате / Кредитка Не предусмотрено
Годовая ставка после льготного периода:
«Халва» 20% / Кредитка До 35%Бесплатные покупки в беспроцентный период:
«Халва» В магазинах-партнёрах (более 200 000) / Кредитка Везде, где принимают карты
Мы изучили список партнёров карты рассрочки «Халва» и выделили самые выгодные предложения:
1. Если вы планируете купить новый телефон или другую электронику, можете обратиться к партнёру «Халвы» — «М.Видео»: у них рассрочка от 3 до 10 месяцев. Сэкономить получится ещё больше, если следить за распродажами и акциями магазина электроники в мобильном приложении «Совкомбанк.Халва». Например, если сделать покупку по карте «Халва» в чёрную пятницу, то можно сэкономить до 30%.
2. В списке партнёров на официальном сайте «Халвы» числится «Ламода» с рассрочкой до 10 месяцев по подписке на опцию «Халва.Десятка». Хороший вариант, так как на сайте представлен большой ассортимент мужской, женской и детской одежды, косметики, аксессуаров, а также товаров для дома.
3. Один из самых крупных и популярных маркетплейсов OZON тоже является партнёром «Халвы». На покупки по «Халве» можно получить рассрочку от 3 до 10 месяцев.
Среди востребованных магазинов, предоставляющих рассрочку по карте «Халва»: «Спортмастер», «Перекрёсток», магазин обуви Kari и ещё более 200 000 представителей.
Оформить онлайн-заявку на карту рассрочки «Халва» можно онлайн с доставкой на руки бесплатно:
Источник Сравни.ру