Сегодня тема посвящена картам беспроцентной рассрочки. Рассмотрим двух основных игроков: Халва и Совесть, сравним их.
Когда я первый раз увидел рекламу карты «Совесть», то подумал: «это то, что нужно, замена кредитной карте!», вместо баснословных 20-30% оплачиваешь товар в беспроцентную рассрочку. Выгодно всем: покупатель получает бесплатный кредит и товар, магазин прибыль и нового клиента, а что получает банк?
Бизнес-модель следующая – банк получает от магазина комиссию в размере 10-30% стоимости товара, а кредит предоставляется держателю карты в полном объёме (т.е. без учёта этой скидки). Система напоминает кэшбек, только клиент получает не денежные средства, а рассрочку.
Простой пример: партнёр предоставляет банку скидку в размере, например, 20%. Банк как бы покупает у партнёра товар за 80 вместо 100 рублей. В итоге КивиБанк разницу в 20 рублей кладет себе в в карман, а кредит выдаёт покупателю на те же 100 рубликов. В итоге банк на обеих этих операциях неплохо зарабатывает.
Удобно, но какие условия и есть ли подводные камни? Наверное, самый большой недостаток в том, что покупки можно совершать не везде, а только в партнерских магазинах. Каждый партнёр самостоятельно определяет период оплаты по рассрочке от 1 до 12 месяцев и клиент заранее сможет посчитать сумму ежемесячного платежа.
Разберём карты «Совесть» и «Халва»
Карту «Совесть» выпускает «Киви-банк», это первопроходец в области российских карт беспроцентных рассрочек.
Выпуск / обслуживание / перевыпуск (по инициативе банка) / досрочное погашение / SMS-информирование – 0 рублей. Кредитный лимит от 5 до 300 тыс.руб. Ежемесячное начисление процентов за пользование кредитом. 0% годовых только при своевременном внесении ежемесячных платежей, в противном случае на остаток начисляется 10% годовых (0,03% в день) + 699 рублей (ранее 290 рублей) за факт просрочки, что в принципе неплохо, но лучше не допускать до этого.
Карту «Халва» выпускает «Совкомбанк».
По сравнению с картой «Совесть» условия примерно одинаковые, но присутствуют некоторые различия. Одобряется не более суммы двух официальных заработных плат, но не более 350 тыс.руб., в зависимости от того, какая сумма меньше. Плата за просрочку 36% годовых, что существенно хуже карты «Совесть». На покупки, совершённые из собственных средств, присутствует кешбек 1,5%, но не более 1500 руб. в месяц.
Что же выбрать? Можно оформить «Совесть» из-за более лояльного отношения к просрочкам, но у Халвы есть свой плюс — это большее количество партнёров.