В России не так давно появился совсем новый продукт – карты рассрочки. Реклама настойчиво рекомендует завести такую, обещая, что «проценты за вас заплатит магазин». Правда ли это?
Рассрочка – не кредитка
В России пока есть лишь три карты рассрочки – «Совесть» (Qiwi Банк), «Халва» («Совкомбанк») и карта банка «Хоумкредит». Неужели и впрямь никакого подвоха, кроме того, что с них нельзя снять наличные?
– Обратите внимание на сроки рассрочки, – советует эксперт. – Каждый из этих банков работает с партнерами по программам рассрочки. Партнеров становится все больше, но предложения со срокам рассрочки дольше, чем на три месяца, пока можно пересчитать по пальцам.
А что такое три месяца? В сущности ничего. Зато если вы не укладываетесь с платежами, вам придется выплачивать долг по стандартным кредитным условиям – в среднем от 10 до 36% годовых. У некоторых карт еще предусмотрен штраф (порядка 300 руб.).
Кто заплатит проценты?
– Но даже если вы уложились в указанный льготный период, банк все равно в накладе не останется. Есть так называемый interchange – доплата, которую выпустивший карту банк получает от торгового предприятия — любого, не обязательно партнера банка по той или иной программе.
Предположим, вы приобрели товар на 10 тысяч руб., банк получит за это 150 руб. В сущности неплохо – это около 9% годовых, если вы успели погасить кредит за два месяца. Если же рассрочка на больший срок, ретейлер делает дополнительную выплату банку, который таким образом покрывает свои затраты на предоставление вам кредита.
В этих картах по сути все честно. Для вас товар идет по обычной цене магазина, как если бы вы пришли его покупать за наличные (другое дело, что ретейлер свои затраты банку уже заложил в эту цену). И при этом вы сами решаете – удобнее вам платить по частям или сразу.
Для клиента тут единственная ловушка, и она исключительно психологического свойства: трезво оценить свои финансовые возможности и не уходить за льготный период.
Источник: Собеседник