ЦБ РФ отмечает активизацию прежних схем обналичивания денежных средств с помощью кредитных карт.
Центробанк давно воюет с подобными схемами и в последнее время был виден даже некоторый прогресс – преступное обналичивание на платежные карты уменьшилось значительно.
По словам председателя ЦБ для вывода денежных средств за границу наиболее часто используют оплату за так называемое «оказание услуг», а внутри России популярна схема массовой обналички через пластиковые карточки. Суммы по одной карте относительно низкие, но количество «черных карт» суммарно очень большое.
Схема обналичивания денег через пластик была особенно популярна в середине двухтысячных, при этом использовались разные варианты.
Например, ООО принимает оплату с НДС, далее перечисляет деньги на расчетные счета нескольких ИПэшников с уплатой минимально возможных налогов. Далее эти индивидуальные предпринимателя пополняют банковские карты «под отчет» и в итоге наличка снимается в ближайшем банкомате.
Еще существуют так называемые «дропы», люди с низким социальным статусом — бомжи, алкоголики, наркоманы. Они оформляют на себя пластиковые карты и сообщают их реквизиты и платежную информацию за относительно скромную плату мошенникам, которые в свою очередь зачисляют на такие карточки например, сворованные деньги, и также обналичивают их в банкоматах.
Любопытно, что схемы с платежными картами довольно живучи: кредитные организации пробовали вводить высокие комиссии по снятию денег в банкоматах, но от этого страдали в основном законопослушные кардхолдеры, и банкирам опять приходилось понижать тарифы.
В итоге по состоянию на начало 2016 года комиссия за обналичку составляет примерно 15 процентов, в отличии от 2–3 процентов несколько лет тому назад.