Карта рассрочки — ответственным людям!


Эксперты считают, что карта рассрочки больше всего подходит ответственным людям для запланированных, действительно нужных и дорогих покупок.

Карта рассрочки - ответственным людям!

«Если заранее планировать покупки, особенно крупные, и если в стране при этом не нулевая и не отрицательная инфляция, то, растянув оплату своей покупки на несколько месяцев с учетом инфляции и с точки зрения стоимости денег, можно добиться того, что каждый платеж будет обходиться дешевле», — считает специалист. — Но если человек будет воспринимать карту рассрочки как халяву или как альтернативу кредиту с возможностью не платить сразу и не переплачивать по процентам, то тогда есть риски, что он накупит кучу всего ненужного, выйдет из семейного бюджета и не достигнет своих финансовых целей».

Рассмотрим ситуацию, когда рассрочка выгодна, а когда нет, на нескольких условных примерах.

Предположим, что среднестатистический Петр Сидоров со средней зарплатой 42 550 руб. (средний заработок в России, по данным Росстата, в первой половине 2018 года) решил купить музыкальный центр, который по неимоверному стечению обстоятельств стоит ровно 42 550 руб. То есть на одну зарплату его не купить — наш Петр просто умрет с голоду. Как поступить: взять кредит или воспользоваться картой рассрочки? Что выгоднее?

Как и предполагалось, готовых рецептов нет. Но есть принцип мышления, применимый к современной финансовой ситуации в стране.

Один эксперт советует отталкиваться, как ни странно, от кредитов. Сначала нужно узнать, есть ли у данного продавца кешбэк на данный товар, который обычно используется вместе с кредитками, а не с картами рассрочки.

Нужно сравнить кредитки нескольких банков и выбрать из них карту с максимальным кешбэком на данную категорию товара в данном магазине (помним, что кешбэк бывает «на все» или на отдельную категорию товаров, но категории эти могут постоянно меняться). Потом нужно рассчитать, сможет ли Петр Сидоров в рамках льготного периода по этой карте полностью оплатить товар.

Нужно учесть стоимость обслуживания карты, учесть льготные баллы по карте, если они есть. Некоторые банки поощряют много покупающих клиентов бонусными баллами, которые фактически и являются кешбэком. Ими можно расплатиться за безналичную покупку.

А потом все это сравнить с выплатами по карте рассрочки за тот же самый временной период.
Где выплаты меньше, условия выгоднее — туда и смотреть.

Воспользуемся этими советами, поставив себя на место Сидорова. Предположим, ему нужно расплатиться за свою покупку за 10 месяцев.

В случае использования карты рассрочки наш покупатель получает совершенно предсказуемый цикл платежей. 4255 рублей ежемесячно — и Пётр через десять месяцев свободен как птица, выплатив положенные 42 550 руб.

С другой стороны, он может «нарваться» на кешбэк по кредитной карте в 50% — бывает и такое! Теперь его покупка стоит 21 275 руб., и в месяц он должен платить всего 2127 руб. плюс проценты после грейс-периода. Скажем, через три месяца ему начинают начислять проценты по кредиту в размере, предположим, 22%, что несколько портит настроение, но большой кешбэк все равно их компенсирует.

Считаем: льготный период в три месяца: 2127 + 2127 + 2127 = 6381 руб.

И еще семь месяцев кредита с 22% к сумме ежемесячной выплаты: 2127 + 2127 + 2127 + 2127 + 2127 + 2127 + 2127 + 22% = 18 164 руб.

Итого: 6381 + 18 164 = 24 545 руб. Результат — профит! Вывод очевиден, но такие чудеса случаются не часто, а сценарии могут быть самыми разными.

Давайте допусти, что Петр Сидоров заведет себе две карты. По одной — карте рассрочки — он купит свой музыкальный центр, не надеясь на безумную удачу, а по другой — кредитной — будет покупать три раза в неделю продукты и раз в неделю бензин с кешбэком в 5%. Конечно, все зависит от аппетитов и темперамента, но подобная диверсификация может быть в конечном итоге очень выгодна. Или Петр Сидоров знает, что в ближайшее время у него не будет лишних денег даже на ежемесячные выплаты по рассрочке, но спустя три месяца он точно получит премию. В этом варианте лучше воспользоваться кредитной картой с трехмесячным грейс-периодом (льготным или даже без выплат первые три месяца).

Многое зависит и от стиля трат клиента, отмечают эксперты. Если он хочет купить один крупный товар и в ближайшее время не ввязываться в близкие отношения с банковским пластиком, то карта рассрочки, скорее всего, подойдет лучше кредитки. Но если клиент делает покупки систематически, то не исключено, что кредитка с кешбэком и накапливаемыми бонусами станет отличным выбором.



Теги:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.